Auch für 2023 haben wir wieder viele interessante Themen für Sie vorbereitet. Außerdem stellen wir Ihnen in regelmäßigen Abständen Wissenswertes aus unserer Rubrik, dem Versicherungs-Einmaleins vor. 

Wir starten unseren Blog 2023 mit einem Rückblick auf das vergangene Jahr. Ein Jahr, das erneut für uns alle in vielen Lebensbereichen eine große Herausforderung war. Wir richten unsere Aufmerksamkeit auf die Versicherungswirtschaft: Was bewegte die Branche 2022?

Versicherungssektor schließt das Jahr 2022 positiv ab

Das Jahr 2022 war geprägt von Katastrophen. Der Angriffskrieg Russlands auf die Ukraine hält immer noch an und es ist kein Ende abzusehen.  Die sich verbreitende Unsicherheit spiegelte sich auch an den Märkten wider. 

Die Versicherungsbranche gehört zu den wenigen Branchen, die das Jahr mit einer positiven Bilanz abschließen konnte. Für dieses Jahr rechnet die Branche wegen der angespannten wirtschaftlichen Lage mit einem verlangsamten Beitragswachstum. Während es voraussichtlich weiterhin Beitragszuwächse in den Sparten Schaden- und Unfallversicherung sowie private Krankenversicherung geben wird, dämpft die konjunkturelle Unsicherheit besonders die Erwartungen der Lebensversicherer, meldet der Branchenverband GDV.

Cyberangriffe

Durch die steigende Abhängigkeit von der Digitalisierung, der Zunahme der Fernarbeit während der Covid-19-Pandemie sowie IT-Budgetbeschränkungen steigen die Bedrohungen durch Cyberangriffe. Laut dem WatchGuard  Internet Security Report zeigt allein die Anzahl der Cyberangriffe 2022 die Brisanz der Lage: Allein im ersten Quartal 2022 wurden mehr als doppelt so viele Hackerangriffe gezählt wie im gesamten Jahr 2021. Wird ein Unternehmen gehackt, wird es teuer. Die Versicherer reagieren auf diese Entwicklung und müssen ihre Produkte auf neue Gefahren hin anpassen. 

Aber nicht nur internationale Konzerne mit ihren Datenströmen müssen sich absichern. Gewerbetreibende, Firmen und Privatpersonen stellen sich digitaler auf als je zuvor und benötigen entsprechenden Schutz. Denn die Angriffsfläche für Hacker wächst durch die höhere Digitalisierung und die immer stärkere Vernetzung von Unternehmen. Die Prämien stiegen teilweise sehr stark und man kann davon ausgehen, dass sich dies – vor dem Hintergrund der zunehmenden Schadenfälle –  weiter fortsetzt.

Wachstumssegment Elektromobilität

72.091 Ladesäulen (Stand 1.11.2022) sind laut Bundesnetzagentur in Deutschland gemeldet. In 2022 sind über 640.000 Anträge zur Förderung von elektrischen Fahrzeugen eingegangen. Damit sind es über 1,7 Millionen Anträge für über 1,8 Millionen elektrische Fahrzeuge seit 2016. Die E-Mobilität boomt. Hohe Benzinpreise und das Versprechen einer verbesserten Ladeinfrastruktur bewegen viele Verbraucher zum Kauf eines Elektroautos oder Hybridfahrzeuges. Für die Versicherer noch Neuland, da die Kalkulation einer KFZ-Versicherung auf einer großen Menge an gesammelten Daten beruht, die im Fall des Nutzerverhaltens bei E-Autos noch nicht vorliegen.

Keine Einigung bei der Elementarschäden-Pflichtversicherung

Die Flutkatastrophe 2021 im Ahrtal hat Schäden in Milliardenhöhe verursacht, auch an Immobilien. Die Justizminister der beiden betroffenen Länder beschlossen, eine Pflicht zur Versicherung gegen Elementarschäden für alle Hauseigentümer zu prüfen. Im Dezember 2022 wurde bei den Gesprächen der Ministerpräsidentenkonferenz mit Bundeskanzler Olaf Scholz eine Lösung erneut vertagt. Das Thema wird abermals geprüft und in diesem Jahr nochmal beraten werden, hieß es.

Nachfrage beim Krankenversicherungsschutz steigt

Die Nachfrage nach hochwertigem Krankenversicherungsschutz ist gestiegen  – sowohl in der Vollversicherung als auch in der stationären Zusatzversicherung.  Sehr deutlich wird auch der Nachfrageanstieg nach einer arbeitgeberfinanzierten betrieblichen Krankenversicherung (bKV). Nachfrage-Treiber sind der Fachkräftemangel gerade in IT-nahen Branchen, aber auch im Baugewerbe, Gesundheitswesen oder Einzelhandel - überall dort, wo Fachpersonal nicht so leicht zu finden ist.