Geschäftsinhaltsversicherung

Eine Geschäftsinhaltsversicherung schützt das bewegliche Inventar und die Betriebsausstattung eines Unternehmens gegen Schäden durch Feuer, Einbruchdiebstahl, Vandalismus, Leitungswasser und Naturgefahren.

Versichert sind typischerweise Büromöbel, Computer, Akten, Geschäftsunterlagen, technische Geräte und spezielle Ausrüstung für Immobilienbewertungen und -besichtigungen.

Sie schützt vor finanziellen Verlusten bei Schäden oder Diebstahl von Geschäftsinventar und ermöglicht eine schnelle Wiederaufnahme des Geschäftsbetriebs nach einem Schadensfall.

Ja, viele Policen decken auch den Verlust oder die Beschädigung von digitalen Daten und wichtigen Geschäftsunterlagen ab. Dies ist besonders wichtig für Immobilienmakler und -verwalter.

Die Inhaltsversicherung in der Immobilienbranche deckt eine Vielzahl von Risiken ab, die für Unternehmen in diesem Sektor relevant sind:

Grundlegende Risiken

• Feuer und Brand: Schäden durch Feuer, Rauch und Ruß werden abgedeckt.

Naturgefahren:

• Sturm und Hagel

• Blitzschlag und Überspannungsschäden durch Blitze

• In einigen Fällen auch Elementarschäden wie Starkregen

Einbruch und Diebstahl:

• Einbruchdiebstahl

• Vandalismus nach einem Einbruch

• Raub

Wasserschäden: Schäden durch Leitungswasser und andere Nässeschäden14

Branchenspezifische Absicherungen

Elektronik und technische Ausrüstung: Schutz für Computer, Messgeräte und andere technische Geräte, die in der Immobilienbranche häufig verwendet werden15.

Geschäftsunterlagen und Daten: Absicherung wichtiger Dokumente und digitaler Daten, die für Immobilienmakler und -verwalter essentiell sind5.

Kundeneigentum: Schutz für Gegenstände von Kunden, die sich in den Geschäftsräumen befinden45.

Außenversicherung: Schutz für mobile Geräte und Ausrüstung bei Außenterminen, was für Immobilienmakler besonders wichtig ist.

Zusätzliche Leistungen

Ertragsausfall: Absicherung gegen Einnahmeverluste bei Betriebsunterbrechungen nach einem Schadensfall.

Wiederherstellungskosten: Übernahme der Kosten für Reparaturen oder Neuanschaffungen beschädigter Gegenstände.

Cyberrisiken: Zunehmend wichtiger Schutz vor digitalen Bedrohungen und Datenverlust.

Die Inhaltsversicherung bietet somit einen umfassenden Schutz für die spezifischen Risiken der Immobilienbranche und kann individuell an die Bedürfnisse des jeweiligen Unternehmens angepasst werden.

• Elektronikversicherung für teure Messgeräte und Computer

• Betriebsunterbrechungsversicherung

• Außenversicherung für mobile Geräte bei Außenterminen

Die Summe sollte dem Neuwert aller zu versichernden Gegenstände entsprechen. Eine regelmäßige Anpassung ist wichtig, um Unterversicherung zu vermeiden.

Ja, zum Beispiel der Schutz von Kundendaten, Haftungsrisiken bei Immobilienbewertungen oder Schäden durch Naturereignisse bei Außenterminen.

• Installation von Sicherheitssystemen

• Wahl eines höheren Selbstbehalts

• Bündelung mehrerer Versicherungen bei einem Anbieter

Melden Sie den Schaden umgehend Ihrem Versicherer, dokumentieren Sie den Schaden durch Fotos und bewahren Sie beschädigte Gegenstände für die Begutachtung auf.

Ja, auch für das Homeoffice ist eine separate Geschäftsinhaltsversicherung sinnvoll, da die private Hausratversicherung geschäftlich genutzte Gegenstände oft nicht ausreichend abdeckt.

In der Inhaltsversicherung sind typischerweise folgende Schäden nicht versicherbar:

Ausgeschlossene Risiken

Vorsätzlich herbeigeführte Schäden: Schäden, die absichtlich verursacht werden, sind grundsätzlich nicht gedeckt.

Normale Abnutzung: Schäden durch Verschleiß, mangelnde Wartung oder langsamen Verfall sind von der Versicherung ausgeschlossen1.

Höhere Gewalt:

• Kriegsereignisse

• Nuklearunfälle

• Bestimmte Naturkatastrophen wie Erdbeben, Sturmfluten und Tsunamis

Grobe Fahrlässigkeit: In vielen Fällen sind Schäden, die durch grob fahrlässiges Handeln entstehen, nicht abgedeckt. Einige Versicherer bieten jedoch Zusatzleistungen für solche Fälle an.

Weitere Ausschlüsse

• Schäden durch politisch motivierten Vandalismus

• Cyberrisiken und Datenverluste, sofern nicht explizit mitversichert

• Schäden an nicht versicherten Gegenständen oder an Orten außerhalb des Versicherungsortes

Es ist wichtig zu beachten, dass die genauen Ausschlüsse je nach Versicherungsanbieter und gewähltem Tarif variieren können. Eine sorgfältige Prüfung der Versicherungsbedingungen ist daher unerlässlich.

Die Geschäftsinhaltsversicherung und die Betriebsunterbrechungsversicherung unterscheiden sich in ihren Hauptfunktionen und Deckungsbereichen:

Geschäftsinhaltsversicherung

• Schützt die materiellen Vermögenswerte eines Unternehmens.

• Deckt Schäden an Betriebseinrichtung, Inventar, Warenbestand und anderen beweglichen Gegenständen ab.

• Versichert gegen Risiken wie Feuer, Einbruchdiebstahl, Vandalismus, Leitungswasser und Naturgefahren.

• Ähnelt einer Hausratversicherung für Unternehmen.

Betriebsunterbrechungsversicherung

• Sichert finanzielle Verluste ab, die durch eine Unterbrechung des Geschäftsbetriebs entstehen.

• Deckt entgangene Gewinne und laufende Kosten wie Gehälter und Mieten während des Betriebsausfalls.

• Greift bei Betriebsunterbrechungen infolge versicherter Schäden, z.B. durch Brand oder Einbruch.

• Kann als eigenständige Police oder als Zusatzbaustein zur Inhaltsversicherung abgeschlossen werden.

Hauptunterschiede

• Schutzgegenstand: Inhaltsversicherung schützt physische Gegenstände, Betriebsunterbrechungsversicherung sichert Erträge und laufende Kosten.

• Zeitlicher Aspekt: Inhaltsversicherung deckt unmittelbare Schäden, Betriebsunterbrechungsversicherung greift für einen längeren Zeitraum nach dem Schadensfall.

• Leistungsumfang: Inhaltsversicherung ersetzt oder repariert beschädigte Gegenstände, Betriebsunterbrechungsversicherung kompensiert finanzielle Verluste durch Betriebsausfall.

• Versicherungsinteresse: Inhaltsversicherung fokussiert auf Sachwerte, Betriebsunterbrechungsversicherung auf potenzielle Erlöse und Betriebsfortführung.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Geschäftsinhaltsversicherung den materiellen Besitz eines Unternehmens schützt, während die Betriebsunterbrechungsversicherung die finanziellen Folgen eines Betriebsausfalls abfedert.