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Der Schimmel zeigte sich zunächst unauffällig.
Ein dunkler Fleck in der Wand einer Kellerwohnung, dazu ein muffiger Geruch. Kein akuter Schaden, kein sichtbarer Wassereintritt.
Bei der Prüfung wurde schnell klar, was nicht vorlag: kein Leitungswasserschaden, kein plötzlich eingetretenes Ereignis, kein versicherter Auslöser.

Die Ursache lag in einem über längere Zeit entstandenen Feuchteproblem. Der Schaden wurde im Sondereigentum sichtbar, die betroffenen Bauteile ließen sich jedoch nicht eindeutig vom Gemeinschaftseigentum abgrenzen.
Damit war der Schaden kein Versicherungsfall.

Weder die Wohngebäudeversicherung noch eine Haftpflichtversicherung waren leistungspflichtig.
Eine eindeutige Haftung ließ sich ebenfalls nicht durchsetzen. Gleichzeitig bestand das Risiko, dass sich die Feuchtigkeit weiter ausbreitet und langfristig auch das Gemeinschaftseigentum beeinträchtigt.

Um Folgeschäden zu vermeiden, entschied sich die Wohnungseigentümergemeinschaft, die notwendigen Maßnahmen gemeinschaftlich zu tragen – nicht aus einem Schuldanerkenntnis heraus, sondern aus wirtschaftlicher Vernunft.
Genau an dieser Stelle zeigt sich, warum Haftung und Versicherungsschutz bei Schimmelschäden getrennt betrachtet werden müssen.

Typische Konstellationen – und warum sie häufig scheitern

Bauliche Mängel oder konstruktive Ursachen

Liegt die Ursache des Schimmels in einer mangelhaften Bauausführung, fehlender Abdichtung oder konstruktiven Schwächen, kann eine Haftung des Eigentümers oder Bauträgers bestehen. Versicherungsrechtlich ist das jedoch kein ausreichendes Kriterium.
Wohngebäudeversicherungen decken keine Baumängel ab. Sie setzen einen klar definierten Schadenereignis-Tatbestand voraus. Fehlt dieser, bleibt der Schaden trotz nachvollziehbarer Verantwortlichkeit ungedeckt.

Nutzungsbedingte Feuchtigkeit und Raumklima

In vielen Fällen lässt sich keine eindeutige technische Ursache feststellen. Stattdessen entsteht Schimmel durch ein Zusammenspiel aus baulichen Gegebenheiten, Raumklima und Nutzung.
Juristisch ist die Schuldfrage oft umstritten. Versicherungsrechtlich ist sie meist irrelevant. Denn ohne versicherten Auslöser besteht kein Leistungsanspruch.

Haftung klärt Verantwortung – Versicherung klärt Zahlung

Die Frage „Wer haftet?“ ist verständlich, greift aber zu kurz. Entscheidend ist, was passiert ist – und ob diese Ursache versichert ist.
Gerade im Umfeld von Wohnungseigentümergemeinschaften zeigt sich: Auch wenn niemand eindeutig haftet und keine Versicherung leistet, muss gehandelt werden. Nicht aus Schuld, sondern aus Verantwortung für den Gebäudewert.